Глава ЦБ РФ Эльвира Набиуллина предложила ограничивать внесение наличных через банкоматы. О том, что кроется за этим предложением, что такое «период охлаждения» банковского кредита и при чем тут борьба с мошенничеством, читайте в материале «Сенсаций.Нет».
Многие российские СМИ вышли сегодня с пугающими заголовками, вроде «Набиуллина предложила ввести лимиты на внесение наличных в банкоматах». Они как бы намекают на очередные «злодеяния» Центробанка по поводу финансовой активности граждан.
На самом же деле речь идет о мерах по противодействию так называемому кредитному мошенничеству, масштабы которого в стране, несмотря на активное ему противодействие, растут.
Глава Центробанка Эльвира Набиуллина на форуме «Кибербезопасность в финансах», который проходит в эти дни в Екатеринбурге, озвучила ряд предложений по борьбе с кибермошенниками.
Одно из этих предложений звучит следующим образом:
«Многие уходят в наличные. Берут в банке кредиты наличными, потом приходят в банкомат и переводят на так называемый безопасный счет в другом банке, счет преступника. Для того чтобы этого не было, все-таки рассмотреть вопрос по установлению лимитов для того, чтобы вносить наличные деньги по таким токенизированным картам, по приложениям через терминал».
Токенизированная карта или счет, к слову, изначально тоже были придуманы для обеспечения дополнительной безопасности клиентов. Если упрощать, то это максимально обезличенные счета и карты, операции с которыми совершаются в практически полностью анонимном режиме.
Однако такая анонимность оказалась на руку и мошенникам, на счета которых доверчивые граждане переводят свои средства, и средства эти потом практически невозможно не только вернуть, но и банально отследить их путь до «конченого получателя».
Одна из схем кредитного мошенничества, с которой и призвано бороться предполагаемое ограничение на внесение наличных через банкомат, выглядит следующим образом: мошенники убеждают человека либо снять деньги со своих счетов и перевести на их «секретные и надежные счета», либо не ограничиваться этим, а еще и взять кредит. И лучше, если не один.
Масштабы мошенничества подобного рода, мягко говоря, впечатляют. По данным все того же Центробанка, в 2023 году злоумышленникам удалось провести 1,17 миллиона успешных операций (на 33% больше, чем в 2022 году) и украсть 15,8 миллиарда рублей… Потери клиентов банков увеличились в результате на 11,5% (по сравнению с 2022 годом). Примерно на столько же вырос объем переводов по банковским картам, остающимся самым популярным платежным инструментом у мошенников. Именно с них было похищено больше всего денег.
Одновременно с этим планомерно растет и количество оформляемых гражданами кредитов. По данным бюро кредитных историй, только в первом полугодии 2023 года, 47 миллионов россиян имели кредиты. При этом среднее количество кредитов на человека равнялось трём. Средний долг заемщиков по потребительским кредитам во втором полугодии 2023 года составил 930 тысяч рублей.
Издание «Известия» со ссылкой на статистику ЦБ утверждает, что к первому ноября 2023 года общий объем «ссудного портфеля» россиян дошел до 34,8 триллиона рублей. Такая закредитованность населения – это уже само по себе не очень хорошо, а тут еще и жулики.
Поэтому, помимо ограничений по зачислению наличных через банкомат, Набиуллина предложила еще одну профилактическую меру по борьбе с уходом денег «в никуда». Это так называемый «период охлаждения» по крупным кредитам. Глава ЦБ предложила сделать некий временной люфт между одобрением кредита и выдачей денег. По её словам, «кредит за несколько минут — это здорово, но некоторые люди, большое количество людей, несут огромные затраты».
Эта инициатива в контексте мошеннических схем тоже понятна. Возможно, что во время «периода охлаждения» человек поймет, что его пытаются обмануть.
Здесь, правда, возникает вопрос, коснутся ли эти требования микрокредитных организаций, которые, несмотря на все усилия профильных государственных структур, так и остаются в определенной степени в «серой зоне». Хотя бы потому, что состав МКО меняется практически каждый день. На 13 февраля 2024 года в России было 1003 таких организации. Однако в среднем каждый день реестр этих структур претерпевает 1,2 изменения. Какие-то МКО закрываются, какие-то появляются словно из ниоткуда. И, к сожалению, есть вероятность отличная от нуля, что вместо того, чтобы пройти «период охлаждения» в полноценных банках, заёмщики обратятся в эти структуры просто потому, что так быстрее. А мошенники в первую очередь давят на скорость оформления кредита и перекидывания им денег.
В целом же стоит подчеркнуть, что пока предложения Эльвиры Набиуллиной – это просто инициативы, высказанные вслух. Обретут ли они вид официальных распоряжений и законодательных актов, и если обретут, то когда – пока остается неизвестным. Однако в любом случае даже без этих ограничений гражданам стоит быть осторожными со своими сбережениями, а также в отношении «срочных кредитов». Поскольку «кредитное мошенничество» в самых разных вариациях, к сожалению, стало в последние годы настоящим бичом нашего общества.
