Контроль Центробанка над выдачей потребительских кредитов может сильно ударить по банковскому сектору.
Допуск ЦБ к контролю над выдачей потребительских кредитов может оказать сильное воздействие на организации микрофинансирования и банки, а также на российских граждан, сообщает «Экономика сегодня». Госдума РФ выдала Центробанку разрешение на управление решениями банковского сектора о выдаче потребительских кредитов. Теперь Центральный Банк сможет ограничить отдельно взятый банк или микрофинансовую организацию в распределении займов.
«На фоне ужесточения денежно-кредитной политики, которое проявляется в увеличении ключевой ставки и закономерном росте стоимости кредитов, темпы кредитования не замедляются и сохраняются на уровне выше 20% в годовом выражении. Центральный банк, видимо, отчаявшись применять инструменты рыночной экономики, решил сдерживать рост потребительского кредитования иным путем – методом физических ограничений на объем выдаваемых кредитов. Дополнительно ужесточили требования к резервированию капитала для заемщиков с низкой платежеспособностью и высокими рисками. Но и это не сдерживает граждан и кредитные организации.»
Руководитель департамента корпоративных финансов и корпоративного управления Финансового университета при Правительстве РФ Константин Ордов
Другими словами, если Центробанку покажется, что количество выдаваемых потребительских кредитов или кредитных карт слишком велико, он сможет частично или полностью ограничить подобные операции. Но такие меры коснутся только необеспеченных займов. За выдачу ипотеки или автокредита можно не волноваться.
Центробанк пришел к выводу, что необходимо сокращать средства, выдаваемые одному физическому лицу. Такая мера позволит исключить выдачу потребкредитов одному человеку в разных банках, а также позволит пресечь повторное получение займа в одном и том же банке.
Для банковского сектора такие меры могут обернуться большими сложностями, и пока не понятно, какие меры примут банки в этом случае. По мнению экспертов, россияне могут заинтересоваться увеличенными процентами по депозитам, что позволит банкам немного исправить ситуацию.
По данным статистики с начала 2021 года более 30% граждан тратят 80% своих доходов на погашение кредитов, а общая кредитная нагрузка на россиян возросла с 27% до 35%. Исходя из этих цифр позиция Центробанка выглядит оправдано.
«Традиционно, как и все в финансах, данная мера имеет положительную и отрицательную сторону. К плюсам можно отнести возможность фактически ограничить тех, кто не может это сделать самостоятельно, а к минусам – риски потери интереса банков к физическим лицам, поскольку замедление кредитования чревато ростом просрочек по платежам и небольшим кризисом в финансовой сфере. Однако очевидно, что Центробанк решил не дожидаться ухудшения ситуации до тех пор, когда решение проблемы потребует больших средств.»
Константин Ордов
