ЦБ обязал кредитные организации с 1 сентября отслеживать девять признаков, указывающих на возможное мошенничество при снятии наличных в банкоматах. При подозрении на незаконность операции банки смогут ограничить выдачу денег.
Финансово-кредитные организации с сентября 2025 года будут анализировать поведение клиентов при снятии наличных и блокировать подозрительные операции на двое суток. При обнаружении хотя бы одного из девяти признаков мошенничества лимит на снятие наличных через банкоматы будет ограничиваться 50 тысячами рублей в сутки, сообщили в пресс-службе Банка России.
Новые правила вступают в силу с первого дня осени. Банки обязаны будут отслеживать подозрительные операции в реальном времени, используя специально разработанные регулятором критерии. При выявлении риска мошенничества клиент получит уведомление через СМС или пуш, а доступ к крупным суммам через банкоматы будет временно ограничен.
Среди ключевых признаков мошенничества — нехарактерное для клиента поведение. Банки обратят внимание на снятие денег в непривычное время, использование нетипичных сумм или банкоматов в необычных локациях, а также запрос на выдачу средств не с физической карты, а через QR-код или виртуальную карту.
Дополнительными маркерами станут изменения в коммуникационной активности: рост количества звонков и сообщений от новых номеров за несколько часов до операции. Под подозрение попадут и операции, совершенные в течение суток после получения кредита или увеличения лимита по карте, а также крупные переводы между своими счетами в разных банках через СБП и досрочное закрытие вкладов.
Технические признаки включают смену номера телефона для доступа к интернет-банку, изменение характеристик устройства или наличие на нем вредоносного ПО. Для операций с токенизированными картами предусмотрены отдельные критерии оценки рисков.
При ограничении доступа к наличным через банкоматы клиент сохранит возможность снять любую сумму в отделении банка после идентификации. Это позволит избежать блокировки законных операций, обеспечивая защиту от реальных мошеннических схем.
